El uso de criptomonedas en México crece cada año …
Pero, junto con los beneficios de mover dinero de forma rápida o invertir en activos digitales como las criptomonedas, también llegan obligaciones administrativas, fiscales y —sobre todo— obligaciones antilavado que muchos usuarios desconocen.
Operar con cripto no es solo abrir una app y comenzar a mover dinero. Desde 2018, México considera el intercambio profesional y habitual de activos virtuales como una Actividad Vulnerable, lo que significa que quienes ofrecen servicios relacionados con criptomonedas están bajo supervisión del SAT y de la UIF.
Esto marcó un antes y un después en el sector… y aquí te explico todo lo que debes cumplir sin enredos.
Presión internacional: lo que exige el GAFI para las criptomonedas
En 2018, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) actualizó su Recomendación 15 para exigir que todos los proveedores de servicios de activos virtuales estén:
- Regulados
- Registrados
- Bajo supervisión constante
¿Su objetivo? Evitar que las criptomonedas sean utilizadas para lavado de dinero o financiamiento al terrorismo.
Qué pide el GAFI específicamente
- Evitar que delincuentes o personas asociadas a ellos tengan cargos directivos o control en empresas que operan criptomonedas.
- Imponer sanciones a quienes ofrezcan servicios sin registro o autorización.
- Asegurar que los gobiernos puedan identificar anomalías en tiempo real.
Estas recomendaciones han moldeado la regulación en todo el mundo, y México no es la excepción.
Qué exige México a quienes operan activos virtuales (criptomonedas)
La Ley Antilavado establece que cualquier persona física o moral que ofrezca intercambio, custodia o transferencia de activos virtuales debe cumplir con tres obligaciones principales:
1. Registrarse en el Padrón de Actividades Vulnerables del SAT
Este es el paso indispensable para operar de manera legal.
2. Entregar información completa sobre dueños y representantes
Incluye quiénes son los socios, quién administra la empresa y quién tiene control de la operación.
3. Permitir verificaciones oficiales
Las autoridades pueden revisar la operación para asegurarse de que no existan vínculos con actividades ilícitas. El objetivo es que las criptomonedas no se conviertan en vehículos de lavado de dinero, ni intencionalmente ni por desconocimiento.
Documentos que exige el SAT para el registro
Antes de autorizar el registro en el padrón, el SAT solicita un expediente físico con documentos como:
Personas morales
- Acta constitutiva
- Comprobante de domicilio vigente
- Lista de socios y porcentaje de participación
- Sitios web, plataformas y nombres comerciales
- Identificación y datos del representante legal
Personas físicas
- Identificación oficial
- CURP
- RFC
Si hay inconsistencias o falta información, el SAT da 5 días hábiles para corregir. Si no se responde a tiempo, el trámite se cancela.
Además, cualquier cambio en la información debe reportarse dentro de 6 días hábiles, lo que convierte este trámite en una obligación permanente.
La certificación de la UIF: un sello de confianza para operar con criptomonedas
Las personas físicas que realizan Actividades Vulnerables pueden solicitar una certificación oficial emitida por la UIF, con vigencia de cinco años.
Este certificado funciona como un respaldo que demuestra buenas prácticas en:
- Prevención de lavado de dinero
- Transparencia financiera
- Cumplimiento de estándares nacionales e internacionales
Para muchos operadores, esta certificación se convierte en un diferenciador frente a la competencia.
¿Por qué todas estas obligaciones son tan importantes para operar criptomonedas?
Porque operar con criptomonedas —aunque es totalmente legal en México— implica un riesgo: sin controles adecuados, usuarios o empresas pueden ser usados como vehículos para operaciones ilícitas.
Las autoridades buscan garantizar tres cosas:
1. Identificación plena de todos los involucrados
Saber quién compra, quién envía y quién administra las plataformas.
2. Evitar infiltración de grupos criminales
Que nadie con antecedentes o vínculos tome control de empresas o servicios relacionados con cripto.
3. Trazabilidad total de las operaciones
Que cada movimiento de activos virtuales pueda ser rastreado.
Hoy, la supervisión en el sector es más estricta que nunca, y se rige por estándares internacionales. Cumplir no solo es obligatorio: también protege tu operación y te evita sanciones.