La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (conocida como la Ley Antilavado) es clave para entender cómo se regula el uso del efectivo en México
Esta ley antilavado impone restricciones claras en ciertas transacciones para evitar el lavado de dinero. A continuación, te explicamos de manera sencilla cuáles son esas operaciones bajo la lupa, los montos máximos permitidos en efectivo y qué pasa si debes devolver el dinero en una transacción que se cancela.
¿Qué operaciones están reguladas por la Ley Anti-Lavado?
El Artículo 32 de la Ley Anti-Lavado establece que no se puede cumplir con ciertas obligaciones o realizar pagos con efectivo, ya sea en moneda nacional, divisas o metales preciosos.
Esto significa que, en determinadas transacciones, está prohibido utilizar efectivo para cumplir obligaciones o pagar actos u operaciones individuales, ya sea de una sola vez o en varias exhibiciones, así como para cumplir obligaciones o pagar un conjunto de actos u operaciones cuando una sola persona aporta los recursos.
Montos máximos permitidos en efectivo y metales preciosos
Para evitar el lavado de dinero, la ley establece límites en el uso de efectivo y metales preciosos en diversas operaciones.
Los montos máximos se calculan en UMA (Unidad de Medida y Actualización), que es una referencia económica en México. A continuación, te mostramos las principales operaciones y sus límites vigentes al mes de septiembre de 2022:
1. Constitución o transmisión de derechos sobre bienes inmuebles
Límite: 8,025 UMA
Monto máximo permitido en efectivo: $871,274.25
2. Transmisión de vehículos nuevos o usados (aéreos, marítimos o terrestres)
Límite: 3,210 UMA
Monto máximo permitido en efectivo: $348,509.70
3. Transmisión de relojes, joyería, metales preciosos o piedras preciosas, por pieza o lote, así como obras de arte
Límite: 3,210 UMA
Monto máximo permitido en efectivo: $348,509.70
4. Compra de boletos para apuestas, concursos o sorteos, y pago de premios
Límite: 3,210 UMA
Monto máximo permitido en efectivo: $348,509.70
5. Servicios de blindaje para vehículos o inmuebles
Límite: 3,210 UMA
Monto máximo permitido en efectivo: $348,509.70
6. Transmisión de derechos sobre títulos de acciones de personas morales
Límite: 3,210 UMA
Monto máximo permitido en efectivo: $348,509.70
7. Constitución de derechos de uso o goce de bienes inmuebles, vehículos y servicios de blindaje
Límite: 3,210 UMA
Monto máximo permitido en efectivo: $348,509.70
¿Qué hacer si se cancela una transacción?
Si has recibido un pago en efectivo, divisas o metales preciosos por una transacción que posteriormente se cancela, la devolución debe hacerse de la misma forma en la que se recibió el pago original. Esto es importante para cumplir con la Ley Anti-Lavado y evitar posibles sanciones.
En resumen sobre la ley antilavado
La Ley Anti-Lavado en México impone restricciones claras sobre el uso de efectivo en diversas operaciones. Es fundamental respetar los límites establecidos para evitar multas y complicaciones legales.